هدف از بیمه‌های مختلف نظیر درمانی، آتش‌سوزی، ماشین و… ایجاد امنیت مالی در مقابل حوادث و اتفاقات ناگوار غیرقابل پیش‌بینی است. مهاجران در پروسه‌ی مهاجرت به انگلستان برای جلوگیری از پرداخت هزینه‌های سنگین و تامین بخش زیادی از خسارات مالی نیاز به بیمه در انگلیس دارند. یکی از اقدامات هنگام درخواست ویزا با اعتبار بیشتر از ۶ ماه پرداخت هزینه‌ای تحت عنوان بیمه IHS است.
اگر قصد مهاجرت به این کشور را دارید و علاقه‌مند به کسب اطلاعات درمورد انواع بیمه در انگلیس، نرخ و مزایای آن هستید، این مطلب را به هیچ عنوان از دست ندهید.
چرا بیمه اهمیت دارد؟
بیمه یک پشتوانه مالی برای پرداخت هزینه‌های ناشی از ضرر و زیان‌های مالی در اتفاقاتی مانند آتش‌سوزی، زلزله، سرقت، تصادف، بیماری و… است. در واقع شما با پرداخت مبالغی مشخص به صورت ماهانه یا سالانه به شرکتهای مختلف بیمه، یک حامی مالی برای جبران خسارات احتمالی پیدا می‌کنید. پس بیمه یک حمایتگر و محافظ مالی برای شما و دارایی‌تان دربرابر خطر از دست دادن، آسیب و سرقت است.
بیمه عمر نیز برای تامین مخارج زندگی پس از مدت مشخص (ذکر شده در قرارداد) برای شما یا ذی‌نفعان است. در این نوع بیمه شما با پرداخت هزینه به‌صورت بلندمدت پس از بازنشستگی، فوت، ازکار افتادگی و یا گاهی بیماری‌های خاص،مبلغ مشخصی را دریافت می‌کنید. این مبلغ به وسیله‌ی اداره بیمه و به صورت یکجا یا مستمری (ماهیانه) به شخص بیمه‌شده و یا اشخاص ثالث (مانند همسر و فرزندان) تعلق می‌گیرد. بنابراین این نوع بیمه‌ها نیز،نگرانی حاصل از نحوه‌ی تامین مخارج زندگی در سنین میانسالی و یا از کار افتادگی و… را تاحد زیادی کاهش می‌دهد.
انواع بیمه در انگلیس چیست؟
انواع مختلفی از بیمه برای حفاظت از دارایی‌ها و کاهش ریسک مالی حاصل‌از حوادث غیرمترقبه و بیماری‌ها وجوددارد که در ادامه مهم‌ترین آن‌ها را بیان‌می‌کنیم.
بیمه درمانی
بیمه درمانی یا سلامت از رایج‌ترین و مهم‌ترین انواع بیمه در انگلیس است. سیستم خدمات سلامت و مراقبت‌های بهداشتی در انگلستان با نام NHS، خدمات زیادی را به طور رایگان در اختیار شهروندان قرار می‌دهد. مهاجران نیز با توجه به مدت اقامت، نوع ویزا و… می‌توانند با پرداخت هزینه‌ای مشخص از این خدمات رایگان بهره ببرند. اما از آن‌جایی که برخی از خدمات مانند دندان‌پزشکی، چشم‌پزشکی، مراقبت‌های تخصصی و… تحت پوشش NHS قرار نمی‌گیرند، بیمه‌های خصوصی این شکاف را پر می‌کنند. البته برخی از این خدمات برای کودکان، زنان باردار و… رایگان است.
همچنین در پروسه‌ی مهاجرت به انگلیس باید هزینه بیمه سفارت (IHS) را پرداخت کنید که حق استفاده از خدمات سلامت عمومی NHS را داشته باشید. این مبلغ برای دانشجویان، افراد کمتر از ۱۸ سال و سایر متقاضیان ویزاهای دیگر، متقاوت است. همچنین پرداخت این مبلغ برای ویزاهایی با اعتبار کمتر از ۶ ماه و یا جهت درخواست اقامت دائم لازم نیست.
برخی از بهترین شرکتهای بیمه خصوصی در انگلستان شامل WPA، Vitality، Bupat، AXA و Freedom است که هرکدام خدمات مخصوصی به مشتریان خود ارائه میدهند. برای مثال بیمه درمانی WPA هزینه‌ی اقامت در بیمارستان، مراقبت‌های ویژه، مخارج جراحی در بیش از ۶۰۰ بیمارستان و… را پوشش می‌دهد.
بیمه خودرو
بیمه خودرو یک مورد ضروری برای رانندگی در انگلستان است که درصورت بروز هر حادثه ازجمله آسیب به یک شخص،وسیله نقلیه و…خسارات را جبران می‌کند. این نوع بیمه، هزینه‌های تعمیر، پزشکی و حتی تعهدات قانونی را تحت پوشش قرار می‌دهد. عدم بیمه وسایل نقلیه در انگلیس شامل حداقل یک جریمه ثابت ۳۰۰ پوندی و ۶ امتیاز منفی در گواهینامه می‌شود. بنابراین بیمه در انگلیس علاوه‌بر این که یک محافظ دربرابر صدمات و خسارات مالی و جانی است، یک الزام قانونی نیز به‌شمار می‌رود.
انواع مختلفی از بیمه هنگام خرید یا اجاره خودرو در انگلیس وجود دارد که هر یک میزان مختلفی از خسارات را پوشش می‌دهد. حداقل بیمه خودرو، شخص ثالث است که هزینه‌های آسیب به وسیله نقلیه خود و اموال و شخصی که با آن تصادف شده را شامل می‌شود. نوع بالاتری از بیمه اتومبیل علاوه بر موارد قبل، خسارات آتش‌سوزی و سرقت را نیز پوشش می‌دهد. کامل‌ترین بیمه نیز پوشش جامع است و هرگونه ضرر و زیان را جبران می‌کند.
بیمه عمر
این نوع بیمه نامه یک قرارداد بین شرکت بیمه و متقاضی است که شرکت در ازای دریافت حق بیمه، مبلغی را پس از مدت زمان معین یا فوت دارنده‌ی بیمه به خود شخص یا ذی‌نفعان او پرداخت می‌کند. بیمه عمر انواع مختلفی دارد و هر یک مزایای خاصی را برای افراد تحت پوشش به همراه دارد. انواع آن شامل بیمه عمر مدت‌دار، بیمه تمام عمر، طرح بیمه کودک، طرح بازنشستگی و… است.
یکی از مزایای اصلی بیمه‌نامه عمر این است که حق بیمه پرداختی توسط شما بخشی از دارایی محسوب نمی‌شود و مالیات به آن تعلق نمی‌گیرد. همچنین شما امکان انتخاب متولیانی (ذی‌نفعان) که می‌خواهید در آینده از سود بیمه استفاده کنند را دارید.
از دیگر انواع بیمه عمر، پوشش بیماری‌های بحرانی است؛ درصورت مریضی شدید،مرخصی برای بهبودی و یا کارافتادگی با پرداخت مبلغ نقدی به شما در هزینه‌های مراقبت از کودگ گرفته تا پرداخت قبوض کمک می‌کند.
بیشتر بخوانید: مالیات در انگلیس چگونه است؟ انواع و شرایط پرداخت مالیات در انگلستان
انواع دیگری از بیمه دانشجویی، مسافرتی، ساختمان،اموال شخصی و…نیز وجود دارد که با توجه به اولویت‌ها، بودجه و شرایط فردی می‌توان مهم‌ترین‌ها را انتخاب کرد.
نرخ بیمه در انگلیس چقدر است؟
نرخ انواع بیمه در انگلستان به عوامل مختلفی بستگی دارد. برای مثال بیمه‌ی خودرو بسته به فاکتورهایی مانند نوع وسیله نقلیه، سن مالک (معمولا افراد جوان هزینه‌ی بیشتری می‌پردازند)، موقعیت مکانی و… متفاوت است. همچنین هر نوع بیمه طرح‌های گوناگونی دارد که باتوجه به مزایا و امکانات مورد ارائه، میزان حق بیمه فرق می‌کند. مثلا بیمه شخص ثالث خودرو، ابتدایی‌ترین و ارزان‌ترین نوع و طرح‌های جامع درمقابل دریافت هزینه‌ی بیشتر، خدمات بیشتری ارائه میدهند. در ادامه به برخی از هزینه‌های بیمه در انگلیس در سال‌های اخیر اشاره می‌کنیم.
- میانگین هزینه بیمه خودرو در انگلستان حدود ۸۳۰ پوند در سال است.
- متوسط نرخ بیمه‌ی عمر ماهانه بین ۵ تا ۱۰ پوند است. (حق بیمه عمر در سنین جوانی کمتر و در میانسالی بیشتر است.)
- هزینه بیمه درمانی انگلستان برای متقاضیان ویزا با سن کمتر از ۱۸ سال، تقریبا ۷۷۶ پوند در سال و افراد بالای ۱۸ سال حدود ۱۰۳۵ پوند است.
- هزینه‌ی بیمه درمانی در بریتانیا به طور متوسط برای هر فرد حدود ۴۲ پوند، ۷۸ پوند برای زوج‌ها و ۹۶ پوند برای یک خانواده ۴ نفره است.
- متوسط هزینه بیمه خودرو در ارزان‌ترین مناطق انگلستان ( نواحی جنوب غربی انگلیس) حدود ۶۰۰ پوند است.
- میانگین هزینه‌ی بیمه برای سیاست‌های ترکیبی ساختمان‌ها و محتویان آن چیزی حدود ۲۸۰ پوند است.
- نرخ بیمه‌ی سفارت انگلیس (IHS) جهت دسترسی به NHS حدود۴۷۰ پوند و برای افرادی که کمتر از۶ ماه داخل این کشور هستند، تقریبا ۲۳۵پوند است.
مزایای بیمه چیست؟
داشتن بیمه در انگلیس مزایای مختلفی را به همراه دارد که در زیر به آن‌ها اشاره می‌کنیم.
- درمان رایگان یا هزینه بسیار کم برای انواع بیماری‌ها
- عدم نگرانی در بحث مالی هنگام مواجهه با شرایط اضطراری و حوادث ناگوار و غیرقابل پیش‌بینی
- بهره‌مندی از زمان انتظار کوتاه‌تر و پوشش درمانی انواع مختلف بیماری‌ها و مشکلات هنگام استفاده از بیمه‌های خصوصی
- امکان استفاده‌ی رایگان از طرح‌های غربالگری، واکسیناسیون و…
- پرداخت مبلغی یکجا یا ماهانه توسط بیمه‌های عمر برای ازکار افتادگی، بیماری‌های بحرانی، فوت و… به خود شخص یا ذی‌نفعان جهت تامین مخارج زندگی
- حفاظت از دارایی‌ها در مقابل دزدی، بیماری، حوادث طبیعی، تصادفات و…
- پوشش هزینه‌های سنگین جراحی، مراقبت‌های ویژه، بستری در بیمارستان و… در بیمه‌های خصوصی
- تضمین آینده، کاهش استرس، حمایت مالی، کاهش تاثیر کمبود پس‌انداز و… برای خود و خانواده هنگام استفاده از بیمه‌ی عمر
